Ada beberapa jenis pembiayaan bisnis yang tersedia untuk usaha kecil. Beberapa lebih mudah diperoleh daripada yang lain. Baca terus untuk mempelajari tentang jenis pembiayaan usaha kecil dan cara menemukan yang tepat untuk kebutuhan Anda.
Table of Contents
Cara Mendapatkan Pembiayaan Bisnis
Mendapatkan lini kredit bisnis dapat mempermudah untuk mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan. Selain memungkinkan Anda membayar kembali uang saat jatuh tempo, jalur kredit bisnis memberi Anda fleksibilitas untuk melunasi pinjaman dalam jangka waktu yang lebih lama. Lebih jelas cara mendapatkan pembiayaan bisnis yaitu:
1. Rincikan Rencana bisnis
Bagaimana Anda mendapatkan pembiayaan bisnis? Langkah pertama adalah menulis rencana bisnis yang terperinci. Rencana tersebut harus dengan jelas menyatakan model bisnis, proyeksi keuangan, dan analisis pasar. Ini juga harus mencakup rencana pemasaran.
Rencana tersebut harus meyakinkan calon investor dan bankir. Ini juga harus menunjukkan hasrat Anda untuk bisnis ini. Jika rencana bisnis ditulis dengan baik, itu dapat menarik pemodal ventura dan bank. Ini juga harus disesuaikan dengan bisnis kecil yang Anda mulai.
Memiliki rencana bisnis sangat penting jika Anda mencari dana untuk bisnis Anda. Ini tidak hanya menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman bahwa ide Anda masuk akal, tetapi juga bahwa jumlahnya bertambah.
Rencana bisnis juga berfungsi sebagai peta jalan keuangan untuk operasi internal Anda. Ini menunjukkan bagaimana Anda berencana untuk menggunakan dana yang telah Anda amankan untuk mengembangkan bisnis. Ini juga dapat berfungsi sebagai referensi bagi calon pemberi pinjaman. Bagaimanapun, mereka mendanai Anda, jadi mereka ingin melihat apa yang telah Anda capai sejauh ini.
2. Pahami Jenis Pembiayaan Bisnis
Ada berbagai jenis pembiayaan untuk bisnis Anda. Bentuk yang paling jelas dan paling nyaman adalah menggunakan uang Anda sendiri. Anda dapat menghemat uang Anda untuk jangka waktu tertentu dan kemudian menggunakannya untuk memulai bisnis Anda.
Ini adalah cara teraman untuk mendanai bisnis Anda, tetapi Anda terbatas pada berapa banyak yang dapat Anda hemat. Untuk alasan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan bentuk pembiayaan lain. Anda juga dapat mencari hibah atau beasiswa dari organisasi nirlaba atau lembaga pemerintah.
Pembiayaan utang adalah salah satu jenis pembiayaan, dan Anda harus membayar kembali uangnya. Pemberi pinjaman utang ingin dibayar kembali, sehingga mereka membutuhkan bunga. Mereka mungkin juga memerlukan jaminan sebagai imbalan atas uang tersebut.
Misalnya, jika Anda ingin memulai toko kelontong, Anda dapat menggunakan truk sebagai jaminan, dan setuju untuk membayar bunga 8% kepada pemberi pinjaman selama periode waktu tertentu. Terlepas dari jenis pembiayaan yang Anda pilih, Anda harus mempertimbangkan opsi Anda dengan cermat sebelum memilih yang tepat.
3. Tentukan Cara mendapatkan dana
Pertama dan terpenting, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman bank, Anda perlu mengetahui skor kredit pribadi Anda. Anda dapat menaikkan skor dengan melunasi utang yang ada dan menghapus item yang salah dan menghapus item yang salah dan menghina dari laporan Anda.
Cara lain untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan membuka kartu kredit bisnis dan menggunakannya untuk pengeluaran bisnis Anda. Dengan cara ini, Anda dapat membangun kredit bisnis Anda dan meningkatkan skor pribadi Anda pada saat yang bersamaan.
Untuk usaha kecil, pinjaman jangka pendek dapat meningkatkan modal kerja, menjembatani kesenjangan, atau memulai proyek. Meskipun pinjaman jangka pendek bisa nyaman, itu bisa datang dengan suku bunga tinggi.
Namun, untuk bisnis yang lebih besar, pinjaman jangka panjang dapat menjadi sumber pendanaan yang tak ternilai. Saat memutuskan jenis pinjaman yang Anda butuhkan, Anda harus selalu mempertimbangkan semua sumber yang mungkin dan menentukan apakah itu sesuai dengan rencana bisnis Anda.
4. Pilih Opsi untuk bisnis kecil
Salah satu cara paling umum untuk mengamankan pembiayaan untuk usaha kecil adalah dengan melalui bank. Lembaga-lembaga ini adalah sumber modal yang jelas untuk usaha kecil, tetapi standar pinjaman menjadi semakin ketat. Namun demikian, masih ada beberapa opsi untuk usaha kecil yang membutuhkan uang dengan cepat.
Opsi-opsi ini termasuk pembiayaan utang, pinjaman alternatif online, dan menawarkan ekuitas kepada investor. Opsi pembiayaan yang tepat tergantung pada sifat bisnis dan kualifikasinya. Pinjaman bank mungkin bukan pilihan terbaik untuk setiap bisnis kecil, tetapi mereka masih merupakan pilihan yang sangat baik jika Anda memiliki agunan yang baik dan peringkat kredit yang positif.
Selain bank komunitas, bank-bank besar juga memiliki rekam jejak yang baik untuk dipinjamkan kepada usaha kecil. Lembaga-lembaga ini sering memiliki ikatan yang kuat dengan masyarakat dan memiliki minat yang besar dalam pembangunan ekonomi.
Dalam Program Perlindungan Gaji, bank komunitas menyumbang hampir 60% dari semua pinjaman yang diberikan kepada usaha kecil, dan mereka memberikan sebagian besar pinjaman ini kepada perusahaan veteran, minoritas, dan milik perempuan.
Meskipun lembaga-lembaga ini mungkin tidak seterkenal bank-bank besar, bank komunitas adalah pilihan yang sangat baik untuk pembiayaan untuk bisnis kecil Anda.
5. Dapatkan Pinjaman dan hibah pemerintah
Pemerintah menawarkan berbagai program bantuan keuangan yang dapat digunakan untuk membantu memulai atau mengembangkan usaha kecil. Program-program ini bersifat bervariasi, tetapi banyak yang memerlukan aplikasi komprehensif yang mencakup rencana bisnis dan dokumentasi lainnya.
Beberapa program hibah mungkin mengharuskan Anda mengirimkan lembar proyeksi keuangan dan demografi pasar agar memenuhi syarat. Selain itu, Anda akan diminta untuk mengirimkan penelitian berjam-jam untuk aplikasi Anda.
Salah satu tempat untuk memulai adalah situs web negara bagian. Banyak negara bagian memiliki program hibah yang akan membantu Anda memulai atau memperluas bisnis kecil Anda. Carilah program hibah yang menyasar usaha kecil, terutama yang berbasis online.
Dalam banyak kasus, situs web negara juga berisi informasi tentang program untuk bisnis online dan kecil. Anda mungkin juga dapat menemukan hibah bisnis pemerintah gratis melalui situs web negara bagian Anda. Ingatlah untuk memeriksa asosiasi bisnis dan pusat pengembangan negara bagian Anda untuk menemukan hibah usaha kecil yang kurang kompetitif.
Sumber daya lain untuk dilihat adalah perpustakaan lokal Anda. Banyak perpustakaan menawarkan hibah bisnis gratis atau berbiaya rendah kepada pengusaha. Perpustakaan ini menawarkan peneliti terlatih dan akses ke ratusan database.
Mereka juga bekerja dengan organisasi bisnis lokal dan mungkin dapat menghubungkan Anda dengan para ahli yang dapat memberikan informasi tentang hibah tertentu. Sumber daya ini sangat bermanfaat jika Anda mencari pinjaman dan hibah pemerintah untuk bisnis kecil Anda. Mereka juga dapat membantu Anda memperluas bisnis Anda dengan peralatan dan persediaan baru.
6. Pakai Modal dari Uang pribadi
Ketika Anda memulai bisnis, Anda mungkin memerlukan modal kerja untuk meluncurkan atau memperluas. Lagi pula, seperti kata pepatah, “dibutuhkan uang untuk menghasilkan uang.”
Jika Anda mengalami kesulitan menemukan bank atau pemberi pinjaman tradisional, Anda mungkin ingin melihat opsi pendanaan swasta lainnya. Ini adalah sumber yang berbeda dari pemodal tradisional, dan Anda harus tahu cara menemukannya sebelum mengajukan aplikasi pinjaman.
Jika Anda mencari dana pribadi, Anda harus bertemu dengan beberapa orang yang berbeda dan membangun hubungan. Tunjukkan kepada mereka bahwa Anda akan menganggap serius uang itu dan tidak akan kehilangannya. Juga, pastikan Anda memiliki rekam jejak dalam membayar kembali uang, dan jangan menganggap enteng biaya apa pun.
Pastikan Anda dapat bertemu dengan setidaknya satu orang baru dalam seminggu. Setelah Anda menjalin hubungan dengan beberapa orang, Anda akan dapat mempresentasikan peluang investasi Anda secara langsung kepada mereka.
Sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman uang pribadi, pastikan Anda tahu jenis penawaran apa yang mereka sukai. Jika Anda ingin memulai bisnis real estat, Anda dapat melihat pemberi pinjaman uang swasta yang berspesialisasi dalam proyek real estat.
Pemberi pinjaman uang swasta sering tertarik pada taruhan besar di pasar properti, sehingga portofolio yang kuat akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan investasi. Saat Anda bertemu dengan pemberi pinjaman uang swasta, cobalah untuk setransparan mungkin mengenai biaya, suku bunga, dan persyaratan lainnya.
7. Gunakan Pinjaman komersial
Sebelum Anda bisa mengajukan pinjaman komersial, Anda harus terlebih dahulu mengetahui skor kredit pribadi Anda dan kondisi keuangan bisnis Anda. Jika Anda memiliki skor tinggi, Anda akan memiliki lebih banyak daya tawar dengan pemberi pinjaman, dan dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah.
Jika Anda belum memiliki skor kredit yang baik, Anda mungkin harus menunjukkan informasi pribadi agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman komersial. Untungnya, ada alat gratis yang dapat membantu Anda menghitung skor Anda.
Jika Anda membutuhkan sejumlah besar uang tunai untuk memulai bisnis baru, pinjaman komersial adalah pilihan yang bagus. Jenis pinjaman ini memberi Anda uang yang Anda butuhkan tanpa mengharuskan Anda melepaskan kepemilikan.
Tentu saja, Anda harus memenuhi syarat untuk menerima pinjaman, dan pemberi pinjaman yang berbeda memiliki standar dan persyaratan yang berbeda. Pemberi pinjaman akan melihat riwayat kredit Anda, riwayat bisnis, pendapatan saat ini, dan aset untuk menentukan apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
8. Ketahui Konsolidasi utang
Jika Anda ingin meminjam uang untuk bisnis Anda, Anda harus tahu bagaimana cara mencari pembiayaan untuk bisnis Anda. Pinjaman bank bisa sedikit lebih sulit diperoleh daripada pinjaman kartu kredit karena Anda harus membuktikan kemampuan Anda untuk melunasi hutang sebelumnya, serta memiliki rencana bisnis dan perkiraan keuangan yang kuat.
Pinjaman bank juga bisa memakan waktu lebih lama untuk diamankan daripada kartu kredit. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu memasang jaminan sebelum Anda mendapatkan pinjaman.
Pemberi pinjaman akan melihat kredit pribadi Anda sebelum menyetujui aplikasi pinjaman Anda. Ini juga akan mempertimbangkan rencana bisnis Anda, jika masuk akal untuk meminjam uang. Dalam kebanyakan kasus, pembiayaan utang adalah pilihan terbaik karena memiliki risiko paling sedikit.
Kerugian dari pembiayaan utang adalah bahwa pemberi pinjaman tidak mungkin berbagi dalam keberhasilan bisnis Anda dan hanya menerima uang mereka kembali bersama dengan bunga. Suku bunga pinjaman utang tidak akan terlalu menarik, jadi Anda sebaiknya mempertimbangkan opsi pembiayaan lain sebelum memilih opsi ini.
