Pinjaman Siswa Terbaik

Cara Mendapatkan Pinjaman Siswa Terbaik Tanpa Cosigner

Pinjaman siswa federal memiliki tingkat bunga tetap dan pembayaran bulanan sementara pinjaman siswa swasta bervariasi. Suku bunga pinjaman siswa swasta dapat naik atau turun dan dapat bergantung pada peringkat kredit cosigner . Pinjaman federal memiliki tingkat bunga tetap selama masa pinjaman, yang membuatnya lebih mudah untuk menganggarkan dan menghitung pembayaran bulanan. Namun, pinjaman swasta memiliki suku bunga dan pembayaran bulanan yang berbeda, yang dapat menyulitkan perencanaan keuangan Anda.

Pinjaman federal biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman swasta, dan merupakan pilihan tepat bagi siswa yang mungkin tidak memiliki riwayat kredit. Namun, pinjaman siswa swasta memerlukan pemeriksaan kredit dan seringkali memerlukan cosigner untuk mendapatkan suku bunga terendah. Pinjaman federal juga biasanya membutuhkan biaya lebih sedikit. Namun, pinjaman siswa federal datang dengan biaya originasi, yaitu 1.057% dari jumlah pinjaman. Pinjaman swasta biasanya tidak membebankan biaya originasi, yang dapat membuatnya lebih terjangkau bagi siswa.

Apakah pinjaman federal lebih murah daripada pinjaman swasta tergantung pada keadaan keuangan peminjam, berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk membayar, dan berapa lama peminjam berencana untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Jika peminjam berencana untuk membayar kembali pinjaman dengan cepat, pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan terbaik. Namun, pinjaman mahasiswa federal datang dengan manfaat seperti rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, program penangguhan yang luas, dan potensi pengampunan pinjaman.

Manfaat terpenting dari pinjaman siswa federal adalah suku bunga tetapnya. Tingkat pinjaman siswa swasta sangat bervariasi dan dapat naik dan turun dengan patokan suku bunga Federal Reserve. Di sisi lain, pinjaman mahasiswa federal memiliki tingkat bunga tetap yang tetap selama masa pinjaman.

Pinjaman siswa tidak memerlukan cosigner

Ada beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman siswa tanpa cosigner. Beberapa di antaranya ditujukan untuk meningkatkan skor kredit Anda dan membangun riwayat pembayaran yang positif. Anda juga dapat mengajukan permohonan kartu kredit yang aman. Opsi ini paling baik jika Anda memiliki skor kredit yang baik. Sebagai imbalannya, Anda akan mendapatkan jumlah pinjaman kembali dikurangi biaya. Namun, Anda harus menyadari bahwa  skor kredit cosigner adalah faktor penting.

Pemerintah federal menawarkan sejumlah pinjaman siswa tanpa cosigner. Ini adalah cara terbaik untuk pergi jika Anda tidak memiliki cosigner tetapi masih membutuhkan uang untuk sekolah.  Ada juga beberapa pinjaman pribadi yang tidak memerlukan cosigner. Tetapi sebelum Anda mengajukan permohonan, Anda harus mengetahui skor kredit Anda dan jumlah pinjaman maksimum.

Pilihan lain adalah pinjaman berbasis pendapatan di masa depan, yang relatif baru dan semakin populer di kalangan peminjam yang lebih muda. Pinjaman ini juga tidak dikenakan biaya aplikasi dan biaya originasi. Namun, cosigner yang layak kredit  kemungkinan akan diperlukan untuk sebagian besar pinjaman siswa swasta.

Terlepas dari tantangan yang dihadapi oleh siswa internasional, ada beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman siswa tanpa cosigner. Alat perbandingan pinjaman dapat membantu siswa internasional menemukan pinjaman ini. Kriteria utama untuk pinjaman ini adalah bahwa cosigner harus  warga negara AS atau penduduk tetap, dan harus memiliki skor kredit yang baik.

Banyak mahasiswa mengandalkan orang tua atau kerabat sebagai cosigner untuk mendapatkan pinjaman siswa. Sementara orang tua adalah pilihan yang jelas, Anda juga dapat mencari teman atau kerabat tepercaya yang dapat membantu Anda membangun kredit Anda. Tetapi penting untuk diingat bahwa cosigner masih bertanggung jawab atas pembayaran yang terlewat. Itulah mengapa selalu merupakan ide yang baik untuk melindungi cosigner Anda  dengan mendapatkan polis asuransi jiwa untuk pinjaman pelajar Anda.

Pinjaman Federal memiliki tingkat bunga tetap

Pinjaman mahasiswa federal datang dengan suku bunga tetap dan biaya originasi 1.057 persen. Mereka juga datang dengan berbagai perlindungan peminjam, termasuk pembayaran yang didorong oleh pendapatan, kesabaran, dan program pengampunan pinjaman. Para ahli merekomendasikan untuk mendapatkan pinjaman siswa federal terlebih dahulu. Suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan tetap membuatnya lebih mudah untuk melakukan pembayaran.

Tidak seperti pinjaman suku bunga variabel, yang dapat naik atau turun tergantung pada pendapatan Anda, suku bunga tetap menawarkan tingkat keamanan yang lebih tinggi. Tingkat bunga tetap tetap sama sejak pinjaman diambil sampai pinjaman dilunasi. Namun, suku bunga tetap memang memiliki batasan ketat untuk berapa banyak yang dapat Anda pinjam. Suku bunga didasarkan pada tingkat pembiayaan semalam rata-rata 30 hari yang dijamin yang diterbitkan oleh Federal Reserve Bank of New York. Mungkin tidak meningkat lebih dari sebulan sekali.

Sementara suku bunga untuk pinjaman swasta ditetapkan oleh pemberi pinjaman sendiri, suku bunga federal tidak tergantung pada pendapatan peminjam atau skor kredit. Anda harus mempertimbangkan kedua opsi tersebut karena suku bunga merupakan faktor besar dalam pembayaran bulanan Anda dan total bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.

Sementara pinjaman federal adalah pilihan terbaik bagi sebagian besar siswa, pemberi pinjaman swasta juga dapat menawarkan tarif yang lebih baik. Mereka juga biasanya membiarkan Anda meminjam biaya kehadiran penuh tanpa biaya originasi yang besar. Namun, bersiaplah untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi jika Anda memutuskan untuk menggunakan pemberi pinjaman swasta.

Sementara pinjaman federal memiliki suku bunga tetap, pinjaman siswa swasta dapat bervariasi. Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman federal, pinjaman swasta dengan suku bunga tetap Anda akan bergantung pada suku bunga pasar dan riwayat kredit Anda. Mereka yang memiliki kredit bagus seringkali dapat menemukan pinjaman dengan suku bunga tetap yang lebih rendah daripada mereka yang memiliki kredit buruk.

Pinjaman Federal tidak memerlukan biaya originasi

Sebagian besar pemberi pinjaman membebankan biaya originasi saat Anda mengajukan pinjaman. Biaya ini membantu pemberi pinjaman mengimbangi biaya verifikasi dan penjaminan peminjam baru. Biaya ini biasanya berkisar dari 0, 5% hingga 1% dari jumlah pinjaman, tetapi beberapa pemberi pinjaman mungkin mengenakan biaya hingga 8%. Namun, tidak semua pemberi pinjaman membebankan biaya originasi, dan Anda sering dapat bernegosiasi dengan mereka untuk menghindari biaya tersebut.

Jika Anda khawatir tentang membayar biaya originasi yang tinggi, pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman federal. Pinjaman mahasiswa federal adalah cara teraman dan paling terjangkau untuk membayar kuliah. Namun, pinjaman swasta mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi, yang dapat bertambah selama masa pinjaman.

Ada juga pinjaman siswa swasta tanpa biaya originasi. Earnest menawarkan pinjaman kepada mahasiswa pascasarjana dan sarjana. Persyaratan mereka fleksibel, dengan opsi pembayaran yang berkisar dari enam bulan hingga tiga tahun. Mereka juga memiliki masa tenggang sembilan bulan, yang memungkinkan Anda melewatkan satu atau dua pembayaran tanpa menimbulkan penalti apa pun.

Pilihan lain adalah Pinjaman Perkins, yang tersedia untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana. Meskipun jenis pinjaman ini memerlukan cosigner, itu tidak memerlukan biaya originasi. Tingkat bunga yang lebih tinggi mungkin berakhir dengan biaya ribuan dolar selama pinjaman.

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman pelajar, Anda harus membandingkan beberapa penawaran sebelum membuat keputusan akhir. Ada pasar pinjaman pelajar yang dapat membantu Anda membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda dan membuat pilihan terbaik untuk keadaan unik Anda.

Pinjaman Federal menawarkan suku bunga variabel

Suku bunga variabel adalah pilihan yang baik bagi mereka yang ingin memiliki banyak fleksibilitas dengan pembayaran mereka. Tarif variabel dimulai lebih rendah daripada tarif tetap, yang dapat membuat pembayaran lebih terjangkau di awal. Namun, karena suku bunga berfluktuasi dengan pasar, suku bunga akan naik atau turun, dan Anda mungkin akhirnya membayar lebih untuk pinjaman daripada yang Anda miliki dengan suku bunga tetap.

Siswa dengan kredit yang sangat baik dapat memperoleh pinjaman dengan suku bunga variabel serendah 2%. Tetapi peminjam dengan kredit lebih sedikit dapat mengharapkan suku bunga mendekati 10%. Sebagian besar peminjam berada di antara dua ekstrem ini. Pinjaman siswa dengan suku bunga variabel tidak tersedia di beberapa negara bagian , jadi tanyakan kepada pemberi pinjaman di negara bagian Anda untuk melihat apakah pinjaman pelajar tersedia di negara bagian Anda.

Tidak seperti pinjaman suku bunga tetap, pinjaman siswa dengan suku bunga variabel diatur ulang pada akhir setiap tahun. Ini membuat mereka lebih terjangkau, terutama selama tahun pertama sekolah. Selain itu, mereka dapat mengurangi total biaya pinjaman. Dan dengan pengaturan ulang tahunan, suku bunga variabel bisa lebih terjangkau daripada pinjaman suku bunga tetap.

Untuk mendapatkan tingkat terbaik, peminjam harus membandingkan pinjaman yang berbeda dari pemberi pinjaman yang berbeda. Semakin pendek jangka waktu pembayaran, semakin rendah tingkat bunganya. Juga, beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga yang lebih rendah jika mereka memiliki cosigner. Cara yang baik untuk membandingkan tarif adalah dengan menggunakan pasar pinjaman siswa.

Siswa dengan suku bunga variabel mungkin lebih memilih untuk memilih pinjaman siswa swasta. Mereka dapat memiliki tarif tetap atau tarif variabel berdasarkan indeks CME Term SOFR tiga bulan. Pinjaman suku bunga tetap dapat lebih cocok untuk siswa yang membutuhkan stabilitas, sedangkan pinjaman suku bunga variabel lebih cocok untuk mereka yang perlu melunasi pinjaman dalam waktu singkat.